На какие цели можно получить льготный микрозайм для бизнеса в Татарстане

Предприниматели часто спрашивают: можно ли получить льготный микрозайм на оборудование, закупку товара, ремонт помещения, автомобиль или выплату заработной платы?

Короткий ответ — многие предпринимательские расходы действительно можно профинансировать за счёт микрозайма Фонда поддержки предпринимательства Республики Татарстан. Но формулировки «на развитие бизнеса» для заявки недостаточно. Необходимо точно определить, что именно покупает компания, для какой деятельности, у кого и на каких условиях.

На что можно направить микрозайм

В зависимости от выбранного микрофинансового продукта средства могут предоставляться на инвестиционные и оборотные цели. На практике предприниматели используют льготное финансирование по следующим направлениям.

Оборудование и основные средства

Заём можно рассматривать для приобретения производственного, торгового, медицинского, складского, офисного и другого оборудования, необходимого для деятельности компании. Сюда же могут относиться станки, технологические линии, инструменты, мебель, оргтехника и отдельные комплектующие.

Важно проверить не только название оборудования, но и его связь с деятельностью компании. Если приобретаемый объект не соответствует заявленному проекту или фактической работе бизнеса, у Фонда возникнут вопросы.

Сырьё, материалы и товары

Микрозайм может использоваться для пополнения оборотных средств: закупки сырья, материалов, комплектующих, упаковки или товара для последующей реализации. Для такой заявки нужен понятный расчёт: какой объём закупается, как быстро он будет использован или продан и за счёт чего компания вернёт заём.

Сам по себе большой счёт от поставщика ещё не подтверждает потребность в финансировании. Размер закупки должен быть сопоставим с оборотами компании, её складскими остатками и планом продаж.

Аренда и ремонт помещения

В отдельных продуктах можно предусмотреть оплату аренды, ремонт или подготовку помещения для ведения деятельности. Но необходимо разделять обычный ремонт, капитальные вложения, строительство и приобретение недвижимости: к этим расходам могут применяться разные требования и ограничения.

До подачи заявки нужно проверить договор аренды, срок его действия, назначение помещения, согласие собственника на необходимые работы и документы по планируемым затратам.

Транспорт и специальная техника

Приобретение автомобиля или специальной техники возможно не во всех случаях. Фонду важно понимать, почему транспорт действительно нужен бизнесу: для доставки продукции, выезда сотрудников, перевозки сырья, выполнения работ или оказания услуг.

Легковой автомобиль без понятного производственного или коммерческого назначения может вызвать дополнительные вопросы. Здесь особенно важно правильно выбрать продукт и обосновать цель.

Заработная плата и текущие расходы

Некоторые микрофинансовые продукты позволяют финансировать текущие расходы бизнеса, включая заработную плату, обязательные начисления, услуги подрядчиков, коммунальные платежи и другие затраты. Но допустимость каждой статьи необходимо проверять отдельно.

Нельзя просто собрать все расходы компании за несколько месяцев и включить их в заявку. Бюджет должен соответствовать условиям продукта, финансовому состоянию бизнеса и заявленной цели займа.

Реклама, программное обеспечение и услуги

В зависимости от программы в бюджет могут входить расходы на продвижение, разработку сайта, приобретение программного обеспечения, лицензий, оплату производственных, инженерных и иных услуг. Такие расходы сложнее подтвердить, чем покупку конкретного станка: необходимо показать их содержание, стоимость и влияние на деятельность компании.

Какие расходы нельзя автоматически считать допустимыми

У каждого продукта ФПП РТ свои условия. Даже если расход связан с бизнесом, это не означает, что его можно оплатить за счёт любого микрозайма.

Как правило, отдельно проверяются или не допускаются:

• погашение просроченных налогов и страховых взносов;
• погашение просроченной кредиторской задолженности;
• выплата просроченной заработной платы;
• расчёты с учредителями, выплата им доходов и выкуп долей;
• рефинансирование ранее возникших обязательств;
• личные расходы предпринимателя, не связанные с деятельностью бизнеса;
• расходы, совершённые до даты, с которой условия продукта разрешают использование средств;
• оплата контрагенту, связь с которым или содержание сделки вызывают сомнения.

Точный перечень ограничений зависит от действующей редакции правил и конкретного микрофинансового продукта.

Почему нельзя сначала купить, а потом решить, что это оплатит Фонд

Одна из частых ошибок — предприниматель уже заключил договор, внёс аванс или оплатил покупку, а затем пытается включить эти расходы в заявку. Но Фонд может не принять ранее понесённые затраты или потребовать другую последовательность действий.

Поэтому цель займа лучше проверять до оплаты. Это особенно важно при покупке дорогостоящего оборудования, автомобиля, ремонте помещения и работе с взаимозависимыми компаниями.

Можно ли включить в одну заявку несколько видов расходов

Да, в ряде случаев один микрозайм может сочетать несколько направлений. Например:

• оборудование и комплектующие;
• сырьё и упаковку;
• ремонт помещения и мебель;
• технику, программное обеспечение и услуги по запуску;
• инвестиционные расходы и пополнение оборотных средств.

Но эти затраты должны составлять единую и понятную финансовую конструкцию. Если часть расходов относится к одному продукту, а часть — к другому, иногда разумнее разделить финансирование или подобрать сочетание нескольких инструментов.

Почему одинаковые расходы у двух компаний могут оценить по-разному

Фонд рассматривает не только счёт или коммерческое предложение. Оцениваются сама компания, её деятельность, финансовое состояние, налоговая нагрузка, кредитная история, размер действующих обязательств, обеспечение и возможность вернуть деньги.

Один предприниматель может получить микрозайм на закупку товара, потому что у него есть стабильные продажи и понятная оборачиваемость. У другого такая же закупка окажется несопоставимой с выручкой и приведёт к избыточным остаткам. Название расхода одинаковое, а финансовая логика — разная.

Что проверить до подачи заявки

1. Соответствует ли компания целевой категории конкретного продукта?
2. Допускает ли программа именно такой вид расходов?
3. Можно ли оплачивать уже заключённый договор или ранее внесённый аванс?
4. Соответствует ли сумма затрат оборотам и финансовым возможностям бизнеса?
5. Есть ли договоры, счета, коммерческие предложения и расчёты?
6. Не относится ли поставщик к взаимозависимым лицам?
7. Как заём повлияет на долговую нагрузку компании?
8. Какое обеспечение потребуется?
9. Сможет ли компания подтвердить целевое использование каждого платежа?

Сначала цель — затем продукт

Предприниматели часто начинают с вопроса: «Какой кредит ФПП можно получить?» Я начинаю с другого: сколько денег нужно, на что именно, в какие сроки и за счёт чего бизнес будет возвращать заём.

Только после этого можно выбирать конкретный продукт ФПП РТ, проверять ставку, срок, обеспечение и комплект документов. Иногда для проекта подходит региональный микрозайм. Иногда — банковский кредит для бизнеса, лизинг или другой льготный инструмент. Бывает и так, что разумно разделить затраты и использовать несколько источников финансирования.

Как я работаю с заявками на микрозаймы

Если программа уже выбрана, я провожу анализ по выбранной программе стоимостью от 5 000 рублей. Проверяю компанию, цель финансирования, допустимость расходов, возможные стоп-факторы и целесообразность подачи.

Если проект подходит, могу полностью подготовить заявку и сопровождать её рассмотрение. Я не ограничиваюсь заполнением анкеты: заранее собираю рабочую конструкцию из цели займа, финансовых показателей, документов, обеспечения и графика возврата.

Посмотреть примеры выполненных проектов можно в разделе «Проекты по займам и лизингу».

Подробнее об услуге — на странице «Кредиты, льготные займы и лизинг для бизнеса».

Для анализа понадобятся ИНН компании или индивидуального предпринимателя, необходимая сумма и перечень планируемых расходов. Записаться на платную консультацию или анализ проекта.