Дадут ли микрозайм ИП или ООО: требования и причины отказа

Перед заявкой предпринимателю важно понять, дадут ли деньги именно его компании. На решение влияют срок работы ИП или ООО, выручка и прибыль, кредитная нагрузка, задолженность по налогам, цель займа, залог и поручительство.

Новый бизнес, небольшая выручка или действующий кредит не всегда означают автоматический отказ. Но сумму и программу нужно подбирать по реальным возможностям компании, иначе заявка не пройдёт финансовую проверку.

Льготный микрозайм Фонда поддержки предпринимательства Республики Татарстан могут получить не только производственные компании. У ФПП РТ действуют разные программы для начинающего и действующего бизнеса, отдельных отраслей и специальных категорий предпринимателей.

Однако наличие ИП или ООО ещё не означает, что компания автоматически подходит под условия финансирования.

Каким ИП и ООО дают льготные микрозаймы

В большинстве программ предприниматель или компания должны:

• относиться к субъектам малого или среднего предпринимательства;
• состоять в Едином реестре субъектов МСП;
• быть зарегистрированы и вести деятельность в Республике Татарстан;
• соответствовать условиям конкретного микрофинансового продукта;
• иметь возможность подтвердить целевое использование денег;
• показать финансовую возможность вернуть микрозайм.

Самозанятые могут участвовать только в тех программах, условия которых прямо предусматривают финансирование плательщиков налога на профессиональный доход.

Почему важен основной ОКВЭД

Некоторые микрозаймы ФПП РТ предназначены для определённых отраслей. Например, отдельные программы действуют для производства, IT, общественного питания, гостиничного бизнеса, туризма, строительства, транспорта, сельского хозяйства, образования, здравоохранения и сферы услуг.

При проверке учитывается не просто наличие нужного кода ОКВЭД, а основной вид деятельности компании. Поэтому добавить подходящий код непосредственно перед подачей заявки обычно недостаточно.

Можно ли получить деньги новому бизнесу

Для начинающих предпринимателей предусмотрены отдельные продукты. Например, при выборе программы может иметь значение, что бизнес зарегистрирован и работает не более установленного количества месяцев.

Для действующей компании фонд, наоборот, оценивает фактические результаты работы: выручку, прибыль, движение денег, текущие кредиты и способность обслуживать новый долг.

Специальные категории предпринимателей

Отдельные условия финансирования могут действовать для:

• производственных и технологических компаний;
• резидентов промышленных парков;
• малых технологических компаний;
• экспортёров;
• участников СВО и членов их семей;
• социального предпринимательства;
• креативных индустрий;
• продавцов маркетплейсов;
• начинающего бизнеса.

Принадлежность к одной из этих категорий необходимо подтвердить документами.

Что проверяют по выручке, кредитам, долгам и обеспечению

Даже если компания формально подходит под программу, фонд дополнительно оценивает:

• налоговую задолженность;
• кредитную историю;
• действующие кредиты и займы;
• финансовую нагрузку;
• обороты и движение денег по счетам;
• прибыль или убытки;
• наличие залога и поручителей;
• достоверность документов;
• обоснованность запрашиваемой суммы;
• соответствие расходов условиям программы.

Поэтому два предпринимателя из одной отрасли могут получить разное решение.

Почему фонд может отказать в микрозайме

Сложности могут возникнуть, если бизнес зарегистрирован за пределами Татарстана, отсутствует в реестре МСП, не соответствует отраслевым условиям, имеет просроченные обязательства или не может подтвердить способность вернуть деньги.

Но наличие отдельного риска ещё не всегда означает окончательный отказ. Иногда можно выбрать другой продукт, изменить сумму, подготовить обеспечение или сначала привести в порядок финансовые показатели.

Как проверить, подходит ли ваш бизнес

До подготовки полного пакета документов я проверяю компанию по ИНН, условия выбранной программы, финансовые показатели, кредитную нагрузку, обеспечение и возможные стоп-факторы.

Стоимость анализа по выбранной программе — от 5 000 рублей.

Подробнее о льготных займах и микрозаймах для бизнеса

Записаться на анализ программы