Эльвирой Фассаховой
Эльвирой Фассаховой
Льготный лизинг оборудования и техники для бизнеса
Оборудование, техника и транспорт без полной единовременной оплаты
Я, Эльвира Фассахова, подбираю программы лизинга оборудования и техники для бизнеса и сопровождаю сделки до решения. Работаю с компаниями и предпринимателями из Татарстана, Набережных Челнов, Казани и других регионов России.
Проверяю региональные и федеральные льготные программы, коммерческий лизинг и партнёрские предложения. Сначала определяю, подходит ли компании выбранный инструмент, и только после этого предлагаю сопровождение.
Почему лизинг
Когда лизинг может быть выгоднее кредита
Не всегда нужен отдельный залог
Приобретаемое оборудование, техника или транспорт остаются собственностью лизинговой компании до выкупа и сами обеспечивают сделку. В зависимости от программы могут потребоваться аванс, поручительство или дополнительное обеспечение.
Можно сохранить оборотные средства
Компания не оплачивает всю стоимость имущества сразу, а вносит аванс и далее платит по графику. Это позволяет направить собственные деньги на сырьё, материалы, зарплату и текущую работу.
Есть налоговый эффект
Лизинговые платежи и учёт предмета лизинга могут влиять на налоговую нагрузку. Возможность ускоренной амортизации и конкретный эффект зависят от договора, вида имущества и системы налогообложения — это нужно рассчитывать отдельно.
Можно выкупить имущество
Компания пользуется активом в течение срока договора, а затем выкупает его по установленным условиям либо возвращает, если такой вариант предусмотрен договором.
Лизинг рассматривают для производственного и технологического оборудования, станков, линий, спецтехники, коммерческого транспорта, автомобилей и другого имущества. В отдельных программах возможны производственные помещения и объекты ангарного типа, а также возвратный лизинг.
Варианты финансирования
Региональный, федеральный и коммерческий лизинг
Региональные лизинговые программы
Условия отличаются в каждом субъекте России: различаются перечни имущества, отрасли, сумма, ставка, аванс, срок, требования к поставщику и происхождению оборудования.
Например, у Региональной лизинговой компании Республики Татарстан действует несколько продуктов. По отдельным программам сумма финансирования достигает 40 млн рублей, а ставки ниже рыночных. Одни продукты допускают российское и импортное имущество, другие устанавливают дополнительные ограничения.
МСП Лизинг
Федеральные продукты Корпорации МСП предназначены прежде всего для приобретения нового оборудования малыми производственными компаниями и предприятиями приоритетных отраслей. Суммы могут быть значительно выше региональных лимитов.
Проверяются ОКВЭД, размер бизнеса, финансовое состояние, предмет лизинга, поставщик, аванс и соответствие оборудования требованиям конкретного продукта.
ФРП и крупные лизинговые проекты
Для промышленных проектов ФРП может финансировать часть первоначального взноса по договору лизинга. Это отдельная сложная программа с требованиями к проекту, бюджету, оборудованию, обеспечению и финансовой устойчивости предприятия.
Такие заявки требуют бизнес-плана, финансовой модели, структуры сделки и полноценной подготовки проекта.
Коммерческие и партнёрские программы
Если льготная программа не подходит по срокам, отрасли или предмету сделки, я проверяю предложения партнёрских лизинговых компаний и банков. Это позволяет сравнить аванс, график, удорожание, требования и скорость сделки.
Важно: программы, лимиты и ставки меняются. Я проверяю действующие условия на дату обращения и не предлагаю собирать заявку по устаревшим требованиям.
Сначала — проверка
Скоринг компании и предмета лизинга
Даже льготный лизинг не одобряется автоматически. До большой работы я проверяю, сможет ли компания пройти отбор и подходит ли выбранное имущество под программу.
Что я анализирую
- регион регистрации и фактического ведения бизнеса;
- основной ОКВЭД и реальный вид деятельности;
- срок работы компании, выручку, чистую прибыль и их динамику;
- действующую кредитную и лизинговую нагрузку;
- налоговую задолженность, ограничения и стоп-факторы;
- поручителей и необходимость дополнительного обеспечения;
- предмет лизинга, стоимость, страну происхождения и соответствие программе;
- поставщика, сроки поставки и комплект документов;
- размер аванса и способность компании исполнять график платежей.
При платном анализе я могу связаться с лизинговой компанией, партнёрами и поставщиком, уточнить спорные условия и проверить, примут ли конкретный предмет в выбранную программу.
С чего начать: бесплатная оценка или платный анализ
Бесплатная первичная оценка
Вы присылаете ИНН, регион, описание и стоимость оборудования, техники или транспорта, данные поставщика и желаемый срок сделки.
Я предварительно определяю, какие направления финансирования можно рассмотреть и с какого действия лучше начать. Это не полный скоринг компании и сделки.
Отправить данные бесплатноПлатный анализ программы
Я подробно проверяю компанию, финансовые показатели, предмет лизинга, поставщика, аванс, поручителей и требования выбранного продукта. При необходимости уточняю условия у лизинговой компании и партнёров.
Вы получите:
- конкретный вывод по перспективам сделки;
- подходящий маршрут и возможные альтернативы;
- перечень рисков и стоп-факторов;
- понимание, стоит ли входить в сопровождение.
Работа под ключ
Что входит в сопровождение лизинговой сделки
- Предварительный скоринг и выбор программы. Проверяю компанию и определяю реалистичный маршрут.
- Проверка предмета и поставщика. Сверяю характеристики, стоимость, происхождение имущества и комплект поставки с требованиями программы.
- Бизнес-план и финансовые расчёты. Обосновываю покупку, нагрузку и способность бизнеса выполнять график платежей.
- Подготовка форм и документов. Заполняю анкеты, заявления, расчёты и согласия.
- Сбор и компоновка пакета. Проверяю документы компании, поручителей, поставщика и предмета лизинга.
- Подача заявки. Контролирую комплектность и корректность отправки.
- Работа с запросами. Готовлю пояснения, дополнительные документы и корректировки.
- Согласование сделки. Сопровождаю коммуникацию с лизинговой компанией, поставщиком, партнёрами и гарантийной организацией.
- Организация подписания. Объясняю, какие документы и куда предоставить, где подписать и что проверить до перечисления аванса.
- Контроль до завершения. Остаюсь на связи до передачи имущества и закрытия согласованного объёма сопровождения.
Я не беру проект только ради подготовки документов. Сначала оцениваю перспективы сделки и предупреждаю о рисках, чтобы предприниматель не тратил время и деньги на заведомо неподходящую заявку.
Отдельное направление
Изъятые автомобили и техника по партнёрским программам
У лизинговых компаний регулярно появляются автомобили, коммерческий транспорт и техника, изъятые по прекращённым договорам. Такое имущество может продаваться или повторно передаваться в лизинг по цене ниже стоимости сопоставимых предложений на рынке.
Я помогаю проверить доступные варианты у партнёров и подобрать автомобиль или технику под задачу, бюджет, аванс и приемлемый ежемесячный платёж. Выбор может включать имущество для бизнеса и личного использования.
Это коммерческое партнёрское направление, а не государственная льготная программа. Перед сделкой необходимо отдельно проверить техническое состояние, документы, историю имущества и окончательные финансовые условия.
Частые вопросы
Что важно знать о лизинге для бизнеса
Можно ли получить лизинг без собственного залога?
Часто отдельный залог не требуется, потому что предмет лизинга остаётся собственностью лизинговой компании до выкупа. Но программа может потребовать аванс, поручительство или дополнительное обеспечение — это проверяется до подачи.
Можно ли взять в лизинг импортное оборудование?
Зависит от программы. В одних продуктах допускается российское и импортное имущество, в других установлены ограничения по происхождению, новизне или включению оборудования в определённые перечни.
Что выгоднее: кредит или лизинг?
Это определяется расчётом. Сравниваются аванс, ставка или удорожание, срок, график платежей, обеспечение, налоги, стоимость выкупа и требования к компании.
Можно ли оформить возвратный лизинг?
Да, такой инструмент существует: компания продаёт своё имущество лизинговой компании и продолжает пользоваться им по договору лизинга. Возможность сделки зависит от имущества, финансового состояния компании и условий конкретной лизинговой организации.
Для первичной оценки
Подготовьте ИНН, регион, описание и стоимость имущества, данные поставщика, размер возможного аванса и срок, когда нужно получить оборудование или технику.
Почему мне доверяют
Практический опыт в финансировании бизнеса
Сопровождаю льготное финансирование, займы и лизинговые сделки для бизнеса.
Привлечено в проекты клиентов через разные инструменты финансирования.
Лизинговое финансирование для компании в сфере производства автокомпонентов.
Проекты (кейсы) по лизингу и льготному финансированию
Посмотрите примеры сопровождения лизинговых сделок, займов и других инструментов финансирования бизнеса.
Посмотреть проекты (кейсы)Полезные материалы
Больше информации о льготном лизинге
Разбираю программы РЛК, МСП Лизинга и другие варианты приобретения оборудования, техники и транспорта для бизнеса.